除了余额宝还有什么，除了余额宝还有什么赚钱比较好的

除了余额宝，你的零钱还能去哪儿“安家”？

余额宝，这个名字几乎是“理财入门”的代名词。它以便捷、低门槛的优势，成为了无数人打理零钱、赚取小收益的首选。打开手机，点几下，几百几千的零钱就能轻松“睡”在余额宝里，看着数字一点点增长，也算是一种小确幸。

但是，当你在某个深夜，又一次习惯性地打开支付宝，看到余额宝那熟悉的界面时，你是否曾闪过一丝念头：“除了它，我的零钱还有其他更好的去处吗？”

答案是肯定的。在理财的广阔天地里，余额宝只是一个起点，而非终点。尤其是在当前的市场环境下，探索更多元的选择，不仅能为你带来更丰富的收益体验，更能帮你构建一个更稳健的资产配置。

除了余额宝，你的零钱还能去哪儿“安家”？让我们一起来盘点一下。

1. 货币基金：余额宝的“亲戚”与“兄弟”

你可能不知道，余额宝的底层就是对接的多只货币市场基金。所以，从本质上讲，你把钱放在余额宝，就是在购买这些货币基金。

优势：

• 安全性高： 货币基金主要投资于国债、央行票据、银行存款等短期、低风险的固定收益类资产，风险极低。
• 流动性好： 大部分货币基金支持随时申购赎回，到账速度通常很快，基本可以满足日常的资金周转需求。
• 收益稳定： 收益率虽然不高，但相对银行活期存款有明显优势，且波动性极小，能提供一个相对稳定的“睡后收入”。

如何选择：

现在市面上有很多独立的货币基金，你可以通过各大银行的App、券商App或者基金销售平台（如天天基金、支付宝的“基金”频道等）进行购买。选择时，可以关注基金的历史业绩（虽然货币基金差异不大）、费率以及申赎便利性。一些大型基金公司（如华夏、易方达、博时等）的货币基金，通常是比较稳健的选择。

与余额宝的比较：

直接购买货币基金，在某些情况下，可能会比余额宝稍微多一点点收益（因为省去了余额宝平台的一些中间环节费用），且选择范围更广，可以根据自己的喜好选择不同风格的基金。但操作上，可能需要多一个选择基金的步骤。

2. 短期理财债基/纯债基金：稳健增值的“进阶版”

如果你觉得货币基金的收益率稍显“平淡”，又不想承担过高的风险，那么短期理财债券基金或者纯债基金，会是一个不错的“进阶”选择。

优势：

• 收益略高： 相较于货币基金，它们通常能提供略高的年化收益率，因为投资的债券期限可能稍长，或者包含一些信用债。
• 风险可控： 纯债基金不投资股票，主要投资于各类债券，风险相对股票基金要低得多。短期理财债基则更侧重于短期债券和存款类资产，安全性进一步加强。
• 选择多样： 市场上有大量不同类型和期限的债券基金，可以满足不同风险偏好和资金使用期限的需求。

如何选择：

同样可以通过基金销售平台购买。在选择时，需要关注基金的投资方向（纯债、一级债、二级债等）、历史业绩、基金经理、以及是否有封闭期或赎回限制。对于零钱管理，建议优先选择短期理财债基或低风险纯债基金，并且要留意是否有开放式申购赎回的基金，以保证流动性。

与余额宝的比较：

这类基金的收益通常会比余额宝高一些，但同时也意味着风险会略有增加。流动性方面，大部分是开放式债基，可以随时申购赎回，但到账时间可能比货币基金略长。

3. 定期存款/大额存单：安心的“长期陪伴”

别忘了最传统也最稳妥的储蓄方式——定期存款。虽然利率不算惊艳，但胜在安全和省心。如果你的零钱数额较大，可以考虑大额存单。

优势：

• 安全性极高： 受到存款保险制度的保障，本金和利息都有保障。
• 收益固定： 利率是事先约定的，到期收益一目了然，没有浮动风险。
• 简单易懂： 无需复杂的选择和操作，非常适合风险厌恶型投资者。

如何选择：

可以通过银行柜台、网银或手机银行办理。大额存单的起存金额通常较高（20万人民币起），但利率会比普通定期存款高一些，且可以提前支取（部分支取按活期计息，全部提前支取按约定的利率打折计算）。一些银行也推出了“智能通知存款”或“活期+”产品，能在保证较高活期收益的提供一定的流动性，这也是一种可以考虑的变通方式。

与余额宝的比较：

定期存款的收益率通常低于货币基金（尤其是在利率较高的时期），但安全性是最高的。流动性方面，定期存款的灵活性最差，一旦存入，在到期前支取会损失部分利息。

4. 银行理财产品（低风险类）：小试牛刀的“多样化”

银行理财产品种类繁多，其中不乏一些风险较低、期限灵活的产品，也可以作为零钱管理的一个选项。

优势：

• 收益相对稳定： 低风险的银行理财产品，其收益率通常会高于活期存款和货币基金。
• 产品多样： 各家银行都有不同期限、不同投资方向的理财产品，可以满足不同需求。
• 门槛可能更低： 随着净值化转型，一些银行也推出了起投金额较低的理财产品。

如何选择：

在选择银行理财产品时，务必关注产品的风险等级（通常分为R1-R5，R1为极低风险，R2为低风险），以及投资方向。对于零钱管理，强烈建议选择R1或R2等级的产品，并关注其期限和开放日，确保在需要用钱时能够及时取出。

与余额宝的比较：

银行理财产品的收益可能略高于货币基金，但流动性往往不如货币基金。部分银行理财产品有固定的封闭期，或者需要提前预约赎回。选择时需要仔细阅读产品说明书，了解其投资风险和流动性限制。

总结：你的零钱，值得更多“可能性”

余额宝的出现，无疑是普惠金融的一大进步，它让理财变得前所未有的简单。但当你的理财意识逐渐觉醒，当你的零钱不再仅仅是“零钱”，而是你努力工作、精打细算的成果时，就值得去探索更多元的“安家”之所。

核心思路是：

• 流动性： 确保在需要用钱时，资金能够及时、便捷地取出。
• 安全性： 优先选择风险可控、本金有保障的产品。
• 收益性： 在安全和流动性的前提下，追求更合理的收益。

从货币基金的“稳”到短期债基的“进”，再到定期存款的“安”，以及银行理财的“巧”，每一个选项都有其独特的魅力。你可以根据自己对流动性、风险和收益的偏好，进行组合配置，让你的每一分零钱，都能在恰当的地方，发挥最大的价值。

所以，下次当你习惯性地看向余额宝时，不妨停下来想一想：除了它，还有什么新选择，能让你的零钱账户，变得更丰富、更精彩？